Nerezidenti koji su se obratili redakciji Pobjede tvrde da proces traje predugo, što otežava realizaciju investicija i poslovanje u zemlji. Posebno problematičnim navode poslovnice u Ulcinju, gdje, kažu, čekanje može potrajati sedmicama.
Dug proces do računa
Banke tvrde da striktno poštuju regulativu i prate zakonske procedure u cilju sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma. Iako naglašavaju da žele biti pouzdan partner stranim investitorima, u praksi, prema riječima nerezidenata, proces otvaranja računa ne ide glatko.Ko je u pravu – investitori ili banke? Da li propisi previše usporavaju poslovanje ili je riječ o standardnim procedurama koje su nužne za očuvanje sigurnosti finansijskog sistema? Tim povodom kontaktirali smo sa bankama da bismo dobili odgovore na ove pritužbe.
Kako su nam kazali u Crnogorskoj komercijalnoj banci, posvećeni su pružanju kvalitetne i efikasne usluge svim klijentima, uključujući pravna i fizička lica koja imaju status nerezidenata.
“Kao najveća banka u Crnoj Gori, prepoznajemo važnost jednostavnog i transparentnog procesa otvaranja računa, uz istovremeno poštovanje pozitivne regulative. U tom kontekstu, CKB ima proaktivan pristup prema pravnim licima osnovanim u Crnoj Gori čiji su vlasnici strani državljani. Naš cilj je da uspostavimo dugoročne poslovne odnose, uvijek postupajući u skladu s važećom regulativom. Dakle, prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa, bez obzira da li se radi o fizičkom ili pravnom licu, banka postupa u skladu sa pozitivnim zakonskim propisima iz oblasti platnog prometa i sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma”, objasnio je PR ove banke Damir Ramović.
Iako otvaranje računa nerezidentima (fizičkim i pravnim licima) i rezidentnim pravnim licima, čiji su vlasnici nerezidenti, podrazumijeva, kako dodatno pojašnjava, dodatne procedure zbog obaveza iz zakonskih i regulatornih standarda, posvećeni su tome da taj proces učine efikasnim i brzim, uz punu podršku klijentima.
“Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma status rezidenta i nerezidenta jasno je definisan. Rezidenti su – privredna društva i druga pravna lica koja su registrovana u Crnoj Gori, osim njihovih predstavništava van Crne Gore; djelovi stranih društava upisani u registar nadležnog organa u Crnoj Gori; preduzetnici i fizička lica sa sjedištem, odnosno prebivalištem u Crnoj Gori koja obavljaju privrednu djelatnost za svoj račun radi sticanja profita i koja su registrovana kod nadležnog organa u Crnoj Gori; crnogorski državljani koji borave u Crnoj Gori neprekidno godinu ili duže; stranci koji na osnovu dozvole za boravak borave u Crnoj Gori neprekidno godinu ili duže; diplomatska, konzularna i druga predstavništva Crne Gore u inostranstvu, zaposleni u tim predstavništvima i članovi njihovih porodica, koji nijesu stranci”, objasnio je Ramović.
Ističe da je proces otvaranja računa za buduće i postojeće klijente unificiran u svim poslovnicama CKB banke i u potpunosti usklađen sa regulativom.
“Pravni osnovi, potrebna dokumentacija i koraci su jasno definisani kako bi klijenti imali jednako iskustvo bez obzira na lokaciju poslovnice”, kazao je Ramović. On savjetuje klijente da prije odlaska u filijalu pozovu njihov kontakt centar na broj 19900 kako bi dobili informaciju o neophodnoj dokumentaciji za otvaranje transakcionog računa, odnosno da se prijave putem njihovog sajta www.ckb.me.
Poštuju regulativu
“Svjesni smo važnosti jednostavnog pristupa bankarskim uslugama, posebno za strane investitore i fizička lica iz inostranstva koja posluju ili borave u Crnoj Gori. Uvijek nastojimo da edukujemo javnost i budemo pouzdan partner u svim finansijskim potrebama, istovremeno poštujući regulativu koja štiti integritet bankarskog sistema Crne Gore. U CKB vjerujemo da je transparentnost ključ povjerenja, a poštovanje regulative osnov za sigurnost naših klijenata i cjelokupnog finansijskog sistema”, zaključio je Ramović.
Slično mišljenje dala nam je i pi-ar Erste banka Dragana Crvenica koja tvrdi da su banke, prilikom stupanja u poslovni odnos s klijentom, dužne poštovati obaveze propisane evropskim i nacionalnim direktivama, odlukama i procedurama i prikupiti sve informacije koje su potrebne u cilju pravilne identifikacije klijenata, stvarnih vlasnika i ovlašćenih lica.
“Adekvatna identifikacija klijenata je među ključnim segmentima prevencije prevara i procjene o eventualnom postojanju rizika od pranja novca ili drugih nezakonitih radnji, a svrha joj je zaštita integriteta finansijskog sistema i samih klijenata. Banke ne smiju započeti saradnju sa klijentom, niti nastaviti postojeći poslovni odnos, ako ne mogu pravilno procijeniti i upravljati potencijalnim rizicima, za što je ključna adekvatna identifikacija”, kazala je Crvenica dodajući da je postupak otvaranja računa kompanija čiji su osnivači nerezidenti uniforman u svim filijalama, a potrebno vrijeme zavisi i od toga koliko je u konkretnom slučaju klijentu potrebno da prikupi svu potrebnu dokumentaciju s obzirom na broj osnivača, strukturu, porijeklo kapitala, svrhu otvaranja računa.
“U praksi, od trenutka dostavljanja kompletne dokumentacije do otvaranja računa može proći najviše nekoliko radnih dana. U okvirima koje nam dozvoljava regulativa, postupak nije otežavajući, već nastojimo da bude što efikasniji i jednostavniji za klijenta. O tome svjedoči i činjenica da u prošloj i ovoj godini, niti u Ulcinju niti u drugim gradovima, nijesmo dobili nijedan zvaničan prigovor koji se odnosi na proceduru otvaranja računa pravnim licima čiji su osnivači nerezidenti”, kazala je Crvenica.
Crvenica, FOTO: Erste banka
Naglasila je da su zaposleni na usluzi da zainteresovanim klijentima objasne postupak, predoče dokumentaciju koja je potrebna radi otvaranja računa i odgovore na pitanja, nedoumice, prigovor ili sugestiju, kako bi dodatno unaprijedili kvalitet usluge, ali se ne bave savjetovanjem u postupku osnivanja pravnih lica.
“Pojam nerezidenta definisan je odlukom o strukturi, bližim uslovima i načinu otvaranja i ukidanja transakcionih računa koja takođe propisuje set dokumentacije koju je klijent nužan dostaviti prilikom popunjavanja zahtjeva za otvaranje računa”, kazala je Crvenica napominjući da svaka kreditna institucija, shodno svojim opštim uslovima poslovanja i sklonosti preuzimanja rizika, ima pravo u svakom trenutku da zatraži i dodatne informacije i dokumentaciju od klijenata u skladu sa internim procedurama i politikama.
Iskustva banaka pozitivna
Iskustva Hipotekarne banke u vezi sa zasnivanjem poslovnih odnosa sa pravnim i fizičkim licima (rezidentima i nerezidentima) su izuzetno pozitivna.
“Do sada nijesmo imali primjedbe od strane nerezidenata u vezi sa otvaranjem računa. Hipotekarna banka dosljedno poštuje važeću regulativu koja jasno definiše procedure u vezi sa otvaranjem računa za obavljanje nacionalnih i međunarodnih platnih transakcija. Naša banka pruža ujednačenu i visokokvalitetnu uslugu na nivou cijele naše mreže filijala, tako da nijedan grad u kojem smo prisutni nije izuzetak. Profesionalizam i posvećeno pružanje podrške našim klijentima isključuje bilo kakav vid savjetovanja koji odstupa od važeće regulative i visokih etičkih standarda kojima se dosljedno upravljamo od svog osnivanja”, kazali su iz ove banke.
I iz Adiko banke ističu da vrše uspostavljanje poslovnog odnosa kako sa pravnim, tako i sa fizičkim licima, primjenjujući najviše standarde poslovanja, uz strogo poštovanje obaveza propisanih zakonom. Adiko banka nema filijalu u Ulcinju.
CBCG: Nezadovoljna strana može da nam se obrati prigovorom
Budući da otvaranje transakcionog računa podrazumijeva zaključenje okvirnog ugovora, u pitanju je, kako su nam kazali iz CBCG, obligaciono-pravni odnos, pa banke kao ugovorna strana imaju pravo da svaki zahtjev cijene zasebno i odluče da li žele da uđu u pojedini ugovorni odnos, a nezadovoljna strana ima pravo da se, u krajnjem, prigovorom obrati i Centralnoj banci Crne Gore.
Preporučeno
“Uslovi za otvaranje transakcionih računa definisani su posebnom odlukom o strukturi, bližim uslovima i načinu otvaranja i ukidanja transakcionih računa, posebno za fizička i pravna lica, prema statusu rezident/nerezident. Kada je riječ o otvaranju transakcionih računa za pravna lica koja su u vlasništvu stranih fizičkih ili pravnih lica, napominjemo da ta lica, registracijom u CRPS-u, imaju status rezidenta, pa za potrebe otvaranja računa prilažu dokumentaciju o tom pravnom licu propisanu članom 19 odluke, pri čemu svaka banka ima pravo da zahtijeva i dodatnu dokumentaciju, zavisno od svoje interne politike. Interna pravila banaka povezana su sa njihovom procjenom rizika u svim segmentima, što uključuje i rizik sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, kao i primjenu međunarodnih restriktivnih mjera, a navedeno, između ostalog, uključuje i detaljne provjere vlasničke strukture. Sprovođenje tih analiza u nekim slučajevima može uzrokovati potrebu dostavljanja obimnije dokumentacije nego što klijent inicijalno očekuje, a može rezultirati i odbijanjem od strane banke”, poručio je Andrija Jovović direktor Sektora za platni promet.
Video