Za Evropsku središnju banku (ECB) ova digitalna transformacija otvara ključno pitanje: kako sačuvati ulogu javnog novca u svijetu koji se okreće bezgotovinskom plaćanju? Njihov odgovor je digitalni euro – digitalna valuta središnje banke osmišljena da funkcioniše poput gotovine, ali u digitalnom obliku, piše Euronews.
Dopuna fizičke gotovine digitalnim oblikom,,Glavni razlog za izdavanje digitalnog eura je očuvanje prednosti gotovine u digitalnom dobu”, izjavio je u julu Piero Kipolone, član Izvršnog odbora ECB-a: ,,Da bismo to učinili, moramo dopuniti fizičku gotovinu digitalnim oblikom gotovine.”
Gotovina je jednostavna i univerzalno prihvaćena. Za nju nije potreban bankovni račun, nema skrivenih naknada, a istorija plaćanja ostaje isključivo vaša. S druge strane, većina današnjih digitalnih plaćanja odvija se preko privatnih firmi.
Iako su kartice praktične, dio su komercijalnog sistema u kojem transakcije prolaze kroz mreže u privatnom vlasništvu koje prate podatke, naplaćuju naknade trgovcima i mogu isključiti osobe bez bankovnog računa.
Veliki dio naše potrošnje danas zavisi od sistema kojima upravljaju američke kartične kuće ili aplikacijama tehnoloških kompanija. ,,Ono što je posebno zabrinjavajuće u Evropi jeste da prazninu nastalu smanjenjem korišćenja gotovine popunjavaju neevropska rješenja za plaćanje”, istakao je Kipolone.
Rizik od gubitka monetarnog suvereniteta
Bez digitalnog eura, ECB riskira gubitak svoje ključne uloge u svakodnevnim transakcijama. Između 2019. i 2024. godine, udio gotovine u plaćanjima širom eurozone pao je sa 68 odsto na 40 odsto po broju transakcija, te sa 40 odsto na samo 24 odsto po vrijednosti.
,,Nemogućnost korišćenja fizičke gotovine u online transakcijama ili za digitalna plaćanja na prodajnom mjestu lišava nas ključne opcije plaćanja”, rekao je Kipolone, upozorivši da to smanjuje otpornost, konkurenciju, suverenitet te u konačnici, slobodu potrošača da biraju kako će platiti.
Ako ECB ne djeluje, zavisnost od privatnih, često neevropskih pružaoca usluga plaćanja samo će rasti, a s njom i rizik po monetarni suverenitet. Digitalni euro osigurao bi da novac središnje banke ostane relevantan u svakodnevnom životu građana.
Potrošači i dalje preferiraju gotovinu
Uprkos trendovima, mnoga mala poduzeća i potrošači i dalje preferiraju gotovinu. Prema podacima Goldman Sachsa, gotovo 30 odsto malih i srednjih poduzeća u eurozoni preferira gotovinu, a taj procenat raste na preko 50 odsto u Austriji i gotovo 40 odsto u Italiji.
Ekonomista Filipo Tadei upozorava da bez standardizovane javne platforme poput digitalnog eura, Evropi prijeti dominacija privatnih i stranih sistema. ,,Ako EU ne stvori standardizovanu platformu koristeći digitalni euro, rizikujemo da privatni novac i strani sistemi dominiraju.”
To bi novac središnje banke učinilo manje relevantnim. Digitalni euro mogao bi podstaći konkurenciju i inovacije, a funkcionisao bi i offline, nudeći sigurno plaćanje u kriznim situacijama poput nestanka struje.
Kako će funkcionisati digitalni euro?
Korisnici bi digitalnom euru pristupali putem digitalnog novčanika, vjerovatno preko svoje banke ili javnog tijela. Plaćanja bi bila trenutna, besplatna i dostupna online i offline. Sredstva bi se mogla uplatiti s bankovnog računa ili gotovinom, a postojala bi ograničenja držanja kako bi se spriječio odliv novca iz banaka.
Ključno je da ECB ne bi mogao pratiti pojedinačne kupovine ili lične podatke kupaca, čime bi se djelotvorno štitila privatnost korisnika. Jedan digitalni euro uvijek bi vrijedio kao jedan euro u gotovini.
Kada ga možemo očekivati?
Na digitalni euro još ćemo morati pričekati. ECB je trenutno u pripremnoj fazi koja traje do oktobra 2025. Nakon toga slijedi odluka o nastavku projekta, ali tek nakon završetka zakonodavnog procesa.
,,Nadamo se da ćemo sve političke i pravne odluke imati na snazi vrlo rano sljedeće godine”, rekao je Kipolone u maju. Čak i uz zeleno svjetlo, razvoj će trajati dvije do tri godine, što znači da je realno očekivati uvođenje između 2027. i 2029. godine.
Može li digitalni euro ugroziti dolar?
Iako se mnogo raspravlja o potencijalu digitalnih valuta da ugroze dominaciju američkog dolara, ECB je jasan: digitalni euro nije geopolitički alat. ,,To je alat za maloprodajna plaćanja”, naglasio je Kipolone: ,,Namijenjen je Evropljanima – a ne međunarodnim držaocima rezervi.”
Dolar i dalje dominira globalnom trgovinom i finansijama zbog povjerenja, veličine tržišta i decenijama starih mreža. Iako bi digitalni euro mogao ojačati jedinstvenu valutu unutar Evrope, nije osmišljen da postane globalna rezervna valuta.
Budućnost plaćanja u Evropi
Svrha digitalnog eura nije uzdrmati globalne finansije, već pružiti evropskim građanima kontinuirani pristup javnom novcu u digitalnom svijetu, zaštititi privatnost i osigurati budućnost jedinstvene valute.
Preporučeno
,,Uloga gotovine biće značajno smanjena ako ne osiguramo digitalni ekvivalent”, rekao je Kipollone: “Ako ne djelujemo, nećemo ispuniti svoju odgovornost kao središnja banka prema ljudima kojima služimo”.
Video