Sopstveni krov nad glavom, nedosanjani je san mnogih crnogorskih građana. Većina, jedini izlaz iz podstanarskog života vidi u stambenim kreditima koji se najčešće otplaćuju 20 godina. S obzirom da drugog načina za kupovinu stana, crnogorski građani sa prosječnom platom nemaju, Standard je istražio kod kojih banaka u našoj državi su najpovoljniji uslovi za rješavanje stambenog pitanja.

Po povoljnostima daleko prednjači Lovćen banka. Osim što daju grejs period od 12 mjeseci kod njih je i kamata najmanja. Fiksno 3,75 odsto.

Ipak to što je Lovćen banka trenutno najpovoljnija ne znači da je kamata od 3,75 dovoljno niska za crnogorske građene. Naprotiv, ako uzmete kredit od 50.000 eura sa rokom otplate od 240 mjeseci, odnosno 20 godina, banci po osnovu kamata vraćate još 20.000 eura. Da dodamo i da bi vam u tom slučaju rata bila 294 eura.

Erste banka

Za Lovćen bankom, slijedi Erste banka. Kamatna stopa u toj banci kreće se od 4,5 do 6,25 odsto u zavisnosti od roka otplate. A rok otplate je u Erste banci je i do 30 godina, što može biti olakšavajuća kada je u pitanju iznos rate, ali i ne i kada je u pitanju kamata. Jednostavno, što više novca uzmete više ćete i vratiti.

Zamjenica direktora sektora stanovništva u Erste banci Danijela Vukoslavović kazala portalu Standard da trenutno, oko 1.700 porodica rješava stambeno pitanje aktivnim kreditom kod Erste banke.

“Očekujem da ove godine taj broj poraste dodatnom dinamikom, s obzirom na činjenicu da ćemo kao učesnici projekta 1000plus, građanima koji predaju aplikaciju i bude im odobren kredit u Erste banci, uz standardne uslove predviđene propozicijama projekta, ponuditi i posebne povoljnosti koje će za njih značiti dodatne uštede i još pristupačniji stambeni kredit”, rekla nam je Vukoslavović.

Prema njenim riječima, u Erste banci vode računa o tome da klijenti ne ulaze u kreditne aranžmane koji će ih preopteretiti i koje neće moći finansijski da iznesu.

“Bankarskim žargonom – utvrđujemo bonitet klijenta. Za to koristimo informacije o visini primanja, kompaniji u kojoj je zaposlen klijent, opterećenosti klijenta eventualnim postojećim zaduženjima, kreditnom rejtingu. Bonitet, odnosno kreditna sposobnost klijenta koji je zainteresovan za stambeni kredit se može uvećati ako postoji sudužnik, to bude obično suprug ili supruga, tako da banka onda zbirno računa ukupan iznos raspoloživih mjesečnih primanja”, istakla je ona.

Za stambeni kredit sredstva obezbjeđenja su mjenica, administrativna zabrana, hipoteka i polisa osiguranja nekretnine i klijenta.

“Stambeni kredit je dugoročan kredit kod kojeg je dokumentacija obimnija u odnosu na ostale vrste zaduženja. Veći dio potrebne dokumentacije klijent dobije u filijali banke. Jedan dio nosi u računovodstvo kompanije u kojoj je zaposlen, drugi dio klijent sam popunjava. Banci donosi platni listić ili izvod sa transakcionog računa u posljednja tri mjeseca, ugovor ili predugovor sa prodavcem stana, izvod iz katastra nepokretnosti nekretnine koju želi da kupi. U banci popunjava druge dokumente, od prijave za stambeni kredit, saglasnosti za uvid u Kreditni registar, do zahtjeva za procjenu nekretnine”, objasnila je Vuloslavović.

Societe Generale banka

U Societe Generale banci kazali su portalu Standard da građani iz godine u godinu uviđaju da je bolje otplaćivati svoj sopstveni stan nego zakupljivati i stanovati u tuđem.

„Stambeni kredit KLJUČ naša banka odobrava po fiksnoj ili varijabilnoj kamatnoj stopi u zavisnosti od želje klijenta. Fiksna nominalna godišnja kamatna stopa kod stambenog kredita iznosi 5,49% dok je varijabilna nominalna godišnja kamatna stopa 4,49% + 6m EURIBOR. Kredit se odobrava u iznosima od 7.000 € do maksimalnog iznosa koji je određen samo kreditnom sposobnošću klijenta. Rok otplate je od 3 do 25 godina“, saopštili su nam u Societe Generale banci.

„Neophodnu dokumentaciju ta stambeni kredit čine: Zahtjev za kredit, potvrda o visini primanja i administrativna zabrana, dok su kao obezbjeđenje kredita potrebni mjenica i mjenično ovlašćenje, hipoteka prvog reda na nekretnini koja je predmet kupovine, ili na drugoj odgovarajućoj nekretnini, polisa osiguranja života za korisnika kredita vinkulirana u korist banke, kao i polisa osiguranja nekretnine vinkulirana u korist banke, za nekretninu koja je predmet hipoteke“, rekli su u Socete Generale banci.

Addiko banka

U Addiko banci  trenutno imaju 1.200 klijenata koji otplaćuju stambene kredite.

“Kamatna stopa na stambene kredite je promjenljiva i kreće se od 4.99%+3m EURIBOR (EKS 5,20%), pri čemu se vrijednost EURIBOR-a usklađuje kvartalno, na kraju perioda za naredni period od tri mjeseca. Dodatna sigurnost za klijente je to što je Addiko banka ograničila rast EURIBOR-a na maksimalno 2% u odnosu na vrijednost EURIBOR-a koja je važeća u momentu kada klijent podiže kredit. U zavisnosti od iznosa kredita, koji može biti od 15.000 do 200.000€, rok otplate je od 6 do 360 mjeseci“, objasnili su nam u Addiko banci.

Za razliku od drugih banaka u Addiko banci je obavezno učešće klijenta u iznosu od najmanje 10 odsto od kupoprodajne vrijednosti nekretnine.

Crnogorska komercijalna banka

CKB stambeni kredit može biti odobren klijentima koji su državljani Crne Gore ili nerezidenti, starosne dobi od 21-67 godine, odnosno do 75. godine ukoliko klijent obezbijedi žiranta ili polisu životnog osiguranja, koja inače nije obavezna.

„Klijent treba biti zapošljen kod poslodavca koji mora biti klasifikovan kao prihvatljiv partner po internoj klasifikaciji korporativnih klijenata banke i primati platu preko računa u CKB-u. CKB banka odobrava stambene kredite po fiksnoj kamatnoj stopi, koja zavisi od individulalne sposobnosti klijenta, od klasifikacije klijentovog poslodavca, kao i od projekata u okviru kojih se krediti odobravaju (npr. Projekat 1000+ itd.), sa rokom otplatei do 25 godina“, istakli su u CKB-u.

Kamatna stopa kreće se o pet do 5,99 odsto.

„Potrebna dokumenta za apliciranje su zahtjev za kredit, kopija lične karte ili pasoša, izjava o otpremnini, potvrda o radnom odnosu i plati, administrativna zabrana, list nepokretnostine stariji od 30 dana, predugovor sa prodavcem/investitorom/izvođačem radova, kao i procjena vrijednosti nekretnine.  Stambeni krediti u CKB-u se odobravaju za 7-14 dana“, zaključili su u CKB-u.

Komercijalna banka

U Komercijalnoj banci 500 crnogorskih građana otplaćuje stambeni kredit.

„Fiksne kamate za stambene kredite se kreću od 5,75%. Rok otplate stambenih kredita je do 300 mjeseci za kredite sa promjenljivom kamatnom stopom, dok je za fiksne kamatne stope nešto kraći“, kazali su nam.

Krediti su namijenjeni punoljetnim fizičkim licima koji ispunjavaju osnovne uslove.

„Osnovni uslovi su da žive ili rade na teritoriji Crne Gore, imaju stalno zaposlenje kod sadašnjeg poslodavca, imaju kreditnu sposobnost za otplatu traženog kredita, dostavljaju adekvatna sredstva obezbjeđenja po kreditu“, dodali su u Komercijalnoj banci.

Pored opštih obrazacabanke  (zahtjev za kredit, potvrde o zaposlenju i visini zarade, administativne zabrane…), potrebno je dokumentovati i namijenu kredita (pred/kupoprodajni ugovor) i dostaviti dokumentaciju koja se odnosi na instrumente sredstava obezbjeđenja.

Zirat banka

I Zirat banka odnedavno je počela klijentima da nudi mogućnost podizanja stambenog kredita.

Visina stambenog kredita može biti do 150.000 eura, a rok dospijeća (otplate) od 12 do 240 mjeseci.

Nominalna fiksna kamatna stopa od 5,49% godišnje, a klijent ima mogućnost izbora varijabilne kamatne stope već od 4,49%+6M EURIBOR.

Ostale banke

U Prvoj banci kamata za stambene kredte je naveća i iznosi 7,99 odsto.

Hipotekarna banka i Universal capital banka kratko su nam saopštili da oni nemaju liniju stambenih kredita, dok u NLB banci nijesu odgovorili na pitanja portala Standard. Ipak uvidom u sajt NLB banke fiksna kamatna stopa za stambeni kredit kod njih iznosi 5,99 odsto

Da su kamatne stope za stambene kredite u Crnoj Gori i te kako velike, svjesni su i u bankama koje posluju u našoj državi. Prema ranijim najavama u 2018. će kamate za stambene kredite biti niže, ali precizan iznos nijedna banka do sada nije saopštila.

N.D.L.